Cara Melihat Laporan Kredit dan Skor Kredit Anda Secara Gratis
Kira-kira setiap beberapa bulan, Anda mendengar tentang pelanggaran data besar lainnya dari perusahaan keuangan besar dan bagaimana Anda harus memeriksa laporan kredit Anda dengan hati-hati untuk memastikan tidak ada yang salah.
Saat ini, Anda tampaknya tidak aman jika Anda menambahkan peringatan penipuan ke laporan kredit Anda atau membekukannya seluruhnya. Beberapa praktik keamanan di agen kredit ini sangat buruk sehingga mereka masih dapat diretas bahkan setelah peretasan sebelumnya.
Jadi taruhan terbaik Anda adalah mengawasi laporan dan skor kredit Anda sendiri dan memastikan tidak ada yang terjadi di sana yang belum Anda ketahui. Pada artikel ini, saya akan menunjukkan kepada Anda cara mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis, yang dapat Anda lakukan setahun sekali. Kedua, saya akan menunjukkan kepada Anda cara mendapatkan skor kredit gratis Anda, yang bisa Anda dapatkan cukup banyak setiap hari.
Laporan Kredit Gratis
Mari kita mulai dengan laporan kredit gratis. Anda mungkin pernah mendengar tentang bagaimana melakukan ini sekarang, mengingat bagaimana ini adalah hal pertama yang setiap situs katakan harus Anda lakukan setelah segala jenis pelanggaran data.
AnnualCreditReport.com adalah satu-satunya situs yang menyediakan laporan kredit gratis. Jika Anda tidak berada di situs ini, ini adalah situs penipuan.
Meskipun itu satu-satunya situs untuk mendapatkan laporan kredit gratis Anda, untungnya berfungsi dengan baik. Cukup klik Minta laporan kredit gratis Anda tautan dan ikuti arahan. Anda biasanya harus menjawab beberapa pertanyaan pribadi terlebih dahulu untuk alasan keamanan sebelum Anda dapat melanjutkan.
Setelah itu, Anda dapat melihat dan mengunduh laporan kredit dari masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan kredit. Ini sederhana dan mudah dan pasti sesuatu yang harus Anda pastikan lakukan setahun sekali.
Skor Kredit Gratis
Sekarang dengan skor kredit, ini adalah ballgame yang sangat berbeda. Pertama, penting untuk dipahami bahwa ada banyak algoritma skor kredit yang berbeda dan perusahaan yang berbeda menggunakan yang berbeda pula.
Misalnya, beberapa perusahaan menggunakan skor FICO, yang cukup populer. Perusahaan lain mungkin menggunakan VantageScore, yang dibuat dari serangkaian bank dan lembaga keuangan yang berbeda.
Skor kredit Anda pada dasarnya tidak akan pernah sama di semua model penilaian ini. Saya biasanya melihat perbedaan 10 hingga 20 poin antara berbagai model penilaian. Jika Anda melihat ada perbedaan signifikan, Anda harus menghubungi salah satu dari tiga agen pelaporan kredit.
Kartu kredit
Cara terbaik untuk mendapatkan skor kredit gratis Anda adalah dengan masuk ke semua akun kartu kredit Anda. Hampir setiap perusahaan kartu kredit sekarang menawarkan skor kredit gratis setiap hari, mingguan atau bulanan.
Misalnya, saya masuk ke akun Discover saya dan ada tautan di bagian bawah di mana saya bisa melihat skor FICO saya secara gratis.
Saya mengklik tautan itu dan mendapat grafik yang bagus dengan skor FICO saya seiring waktu. Itu juga memberi saya perincian tentang faktor-faktor apa yang saat ini mempengaruhi skor saya saat ini, jadi saya bisa mencoba mengambil tindakan jika saya ingin skor kredit yang lebih tinggi.
Hal yang sama dengan kartu kredit Citi saya. Pergi ke Manfaat Kartu, Kredit & Perlindungan Akun lalu Skor FICO.
Citi juga bekerja dengan FICO, tetapi Anda dapat melihat bahwa nilainya berbeda antara perusahaan dan bahkan tergantung pada harinya. Sebagian besar perusahaan kartu kredit akan memperbarui skor Anda sebulan sekali.
Jika Anda adalah pelanggan Chase, Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda secara gratis dengan mendaftar di perusahaan bernama Credit Journey. Tampaknya dimiliki oleh Chase, tetapi mereka hanya menggunakan nama yang berbeda untuk itu.
Jika Anda adalah pelanggan Capital One, Anda akan mendaftar di Credit Wise. Meskipun ini adalah produk dari Capital One, siapa pun dapat mendaftar untuk itu, bahkan jika Anda tidak menggunakan Capital One. Baik Credit Journey dan Credit Wise menggunakan skor kredit VantageScore 3.0.
Situs & Layanan Lainnya
Di luar perusahaan kartu kredit, Anda memiliki perusahaan jasa keuangan lain yang juga memberi Anda skor kredit gratis. Dua favorit saya adalah Mint dan Credit Karma.
Credit Karma menggunakan VantageScore dan Mint saat ini menggunakan skor FICO, namun, Mint juga beralih ke VantageScore pada Oktober 2017. Skor tersebut tampaknya menjadi lebih populer daripada FICO.
Credit Karma memberi Anda skor dari TransUnion dan Equifax. Jika Anda mengklik Lihat detail skor, Anda mendapatkan semua jenis perincian tentang faktor-faktor kredit yang membantu dan melukai Anda. Ini termasuk penggunaan kartu kredit, riwayat pembayaran, pernyataan menghina, usia kredit, total akun, dan pertanyaan sulit. Anda juga pada dasarnya mendapatkan laporan kredit lengkap juga, jadi ini adalah layanan yang sangat bagus dan gratis.
Mint lebih diarahkan untuk mereka yang ingin mengelola semua akun keuangan mereka di satu tempat, tetapi juga dapat digunakan untuk mendapatkan skor kredit Anda. Saya telah menggunakannya selama bertahun-tahun sekarang, bahkan sebelum dibeli oleh Intuit, dan itu sangat bagus untuk melacak semua informasi keuangan saya.
Sekali lagi, semua situs skor kredit gratis yang tercantum di atas juga memberi Anda rincian tentang laporan kredit Anda (akun terbuka / tertutup, pernyataan menghina, dll.), Jadi walaupun Anda tidak memiliki laporan kredit gratis dari AnnualCreditReport.com, Anda dapat cukup banyak melihat semuanya menggunakan situs ini.
Ada situs lain yang dapat memberikan Anda info ini, tetapi saya akan tetap pada ini karena mereka berasal dari perusahaan besar terkemuka dan hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah memberikan informasi pribadi ke situs penipuan secara tidak sengaja. Mudah-mudahan, Anda tidak akan menjadi korban penipuan keuangan dan Anda akan dapat meningkatkan skor kredit Anda. Nikmati!
