Kartu Kredit Chip Datang ke AS Inilah Yang Harus Anda Ketahui

Setelah bertahun-tahun digunakan di negara-negara lain di seluruh dunia, kartu kredit berkemampuan chip datang ke AS. Kartu kredit dengan strip magnetik sedang dihapus sebelum tenggat waktu 1 Oktober 2015.

Jika Anda memiliki kartu kredit, Anda mungkin akan segera mendapatkan penggantian dengan sebuah chip. Seluruh negara tidak akan beralih ke kartu chip pada 1 Oktober, tetapi pengecer dan bank yang tidak akan menanggung lebih banyak tanggung jawab keuangan.

Cara Menggunakan Kartu Chip

Untuk menggunakan kartu kredit berkemampuan chip, Anda memasukkannya di bagian bawah terminal pembayaran dan membiarkannya di sana selama durasi transaksi. Yang penting, kartu perlu tetap berada di pembaca sampai transaksi selesai, tidak digesek seperti strip magnetik.

Meskipun Anda akan menemukan terminal pembayaran dengan dukungan untuk strip magnetik dan chip pada kartu kredit modern, Anda tidak dapat hanya menggunakan strip magnetik. Cobalah untuk menggesek kartu yang mendukung chip pada terminal tersebut dan Anda mungkin akan diminta untuk memasukkan kartu dan membayar melalui metode chip.

Dasar-dasar Kartu EMV

Kartu kredit dengan chip menggunakan standar EMV, yang merupakan singkatan dari “Europay, Mastercard, dan Visa.” EMV adalah standar global yang memungkinkan kartu chip untuk beroperasi pada sistem point-of-sale dan mesin perbankan otomatis. (Terlepas dari namanya, American Express dan Discover juga berpartisipasi.)

Ketahuilah bahwa strip magnetik yang lama tidak akan segera muncul. Kartu kredit berkemampuan chip memiliki chip EMV serta strip magnetik. Jika Anda pernah menemukan diri Anda di suatu tempat yang hanya menerima strip magnetik - baik di AS atau di tempat lain di dunia - Anda masih dapat menggunakan kartu Anda.

Strip magnetik dapat dengan mudah dikloning dengan menggeseknya, dan bahwa data strip magnetik dapat disalin ke kartu lain dan digunakan untuk melakukan pembelian yang curang. Kartu chip berfungsi berbeda - kartu chip komputer kecil di dalamnya. Ketika kartu chip dimasukkan ke terminal pembayaran, itu membuat kode transaksi satu kali yang hanya dapat digunakan sekali. Dengan kata lain, chip tidak dapat diduplikasi semudah strip magnetik. Rincian pembayaran apa pun akan disimpan dengan kode satu kali. Jika AS telah beralih ke kartu chip sebelumnya, pelanggaran Target bencana bisa dihindari. Semua detail pembayaran kartu kredit yang bocor itu tidak akan begitu berguna bagi para penjahat.

Pergeseran Tanggung Jawab 1 Oktober

Bank-bank AS telah mengeluarkan kartu chip selama setahun terakhir menjelang tenggat waktu 1 Oktober 2015. Setelah tanggal ini, "pergeseran tanggung jawab" akan terjadi. Setiap pengecer yang memilih untuk menerima pembayaran yang dilakukan melalui strip magnetik kartu chip dapat terus melakukannya, tetapi mereka akan menerima tanggung jawab atas pembelian yang curang. Penerbit kartu kredit apa pun (ini berarti bank yang mengeluarkan kartu kredit dengan Visa dan Mastercard, misalnya) yang tidak menerbitkan kartu kredit EMV akan berada di ujung tanduk untuk setiap pembelian yang curang, juga.

Akibatnya, Visa dan Mastercard memberi tahu bank dan pengecer bahwa mereka dapat terus menggunakan sistem lama dengan risiko keuangan mereka sendiri. Tidak semua orang akan ditransisikan pada 1 Oktober, tetapi semua orang yang belum akan memikul tanggung jawab tambahan - yang akan mendorong mereka untuk bermigrasi sesegera mungkin.

Ini tidak memengaruhi tanggung jawab pribadi Anda - jika bank Anda tidak mengeluarkan kartu kredit dengan PIN sebelum 1 Oktober, mereka menganggap itu tanggung jawab. Itu masalah mereka, bukan masalahmu. Semua detail ini ada di antara pengecer, bank, Visa, dan Mastercard. Tetapi mereka menjelaskan mengapa kartu chip diluncurkan dengan begitu cepat.

Chip dan PIN vs Chip dan Tanda Tangan

Banyak negara lain beralih dari transaksi strip magnetik ke sistem "chip-and-PIN". Anda memasukkan kartu chip di bagian bawah terminal pembayaran dan memasukkan kode PIN numerik pada terminal untuk mengotentikasi diri Anda. Ini seperti membayar dengan kartu debit dan PIN - tidak perlu tanda tangan.

Amerika Serikat, bagaimanapun, sebagian besar akan beralih ke sistem "chip dan tanda tangan". Anda sekarang akan memasukkan kartu chip ke bagian bawah terminal pembayaran, dan Anda kemudian harus menandatangani tanda tangan Anda - seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit standar hari ini.

Seperti yang kita semua tahu, tanda tangan kartu kredit sama sekali tidak aman - hanya sedikit orang yang memeriksa untuk memastikan tanda tangan cocok dengan tanda tangan yang muncul di bagian belakang kartu. Jika seseorang memegang kartu chip-and-signature Anda, mereka masih dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian di terminal berkemampuan chip. Yang mengherankan, kartu chip dan tanda tangan ini tidak selalu kompatibel dengan sistem EMV di negara lain di mana kartu chip-dan-PIN diharapkan.

Seorang penerbit kartu kredit menjelaskan mengapa chip-and-signature diadopsi daripada chip-and-PIN:

“Kami tidak benar-benar berpikir kami dapat mengajar orang Amerika untuk melakukan dua hal sekaligus. Jadi kita akan mulai dengan mengajari mereka cara mencelupkan, dan jika kita memiliki acara DAS lainnya seperti pelanggaran Target dan konsumen mulai berteriak-teriak untuk PIN, maka kita akan menyesuaikan. "

Sistem chip-dan-PIN mengharuskan pelanggan mengingat PIN untuk masing-masing kartu kredit mereka. Peralihan awal ke kartu chip di AS tidak memerlukan metode verifikasi baru - hanya cara baru menggunakan kartu di terminal pembayaran dan tanda tangan lama yang sama.

Sementara pengecer mungkin lebih suka chip-dan-PIN, bank tidak ingin menggunakan chip-dan-PIN. Saat Anda memasukkan kartu ke ATM untuk menarik uang, Anda harus memasukkan PIN. Jika ini adalah PIN yang sama dengan yang Anda masukkan secara konstan saat menggunakan kartu Anda, lebih mudah untuk menguping dan menangkapnya. Jika PIN adalah sesuatu yang hanya Anda masukkan di ATM karena Anda menggunakan tanda tangan saat melakukan sebagian besar pembayaran, itu melindungi bank dari penipuan transaksi ATM..

Kartu EMV Jangan Menghilangkan Penipuan

Kartu chip tidak menghilangkan masalah penipuan. Khususnya, kartu-kartu ini masih memiliki angka, tanggal kedaluwarsa, dan kode tiga digit di punggung mereka. Seseorang dapat menyalin informasi ini dan menggunakannya untuk melakukan pembelian online. Kartu chip dan tanda tangan dapat digunakan di terminal tempat penjualan bersama dengan tanda tangan palsu. Strip magnetik masih dapat digunakan dengan cara lama di banyak terminal di seluruh dunia.

Tetapi, meskipun kartu chip tidak akan menghilangkan semua penipuan, mereka akan membuat penipuan lebih sulit. Ini juga akan membantu mencegah pelanggaran sistem pembayaran di masa depan - seperti yang terjadi di Target - agar tidak terlalu merusak.

Beberapa kartu yang mendukung chip juga dapat mendukung pembayaran tanpa kontak menggunakan NFC. Fungsionalitas tap-to-pay ini berfungsi mirip dengan cara Anda membayar dengan Apple Pay atau Google Wallet pada smartphone - ketuk kartu pada pembaca. Pembayaran NFC seperti ini tidak memerlukan tanda tangan atau PIN, sehingga hanya berfungsi untuk pembelian kecil dan murah.