Cara Mengembalikan Tagihan Tagihan ke Pembelian Kartu Kredit (untuk Mendapatkan Uang Anda Kembali)

Tolak bayar memungkinkan Anda menyengketakan transaksi kartu kredit dan membalikkannya, mendapatkan uang Anda kembali. Misalnya, jika Anda membayar biaya berlangganan ke MoviePass dan perusahaan tidak akan membiarkan Anda membatalkan langganan Anda, Anda dapat melakukan tolak bayar.

Proses tolak bayar ditangani sepenuhnya melalui bank atau penerbit kartu kredit Anda. Penerbit akan menghubungi bisnis dan menyelesaikan masalah, dan Anda hampir pasti akan menang jika Anda memiliki alasan yang sah untuk tolak bayar itu.

Jika Penipuan, Hubungi Perusahaan Kartu Kredit Anda Segera

Pertama, jika pembelian itu curang - misalnya, jika seseorang telah memperoleh rincian kartu kredit Anda dan menggunakannya untuk melakukan pembelian - Anda harus segera menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan memberi tahu mereka. Perusahaan akan membatalkan kartu kredit Anda saat ini, mengirimi Anda kartu baru dengan nomor baru, dan membatalkan transaksi yang tidak Anda lakukan.

Kapan Anda Harus Melakukan Tolak Bayaran

Berikut adalah situasi di mana Anda diizinkan untuk memulai tolak bayar:

Anda tidak mengesahkan transaksi: Ini umumnya terjadi ketika seseorang mencuri informasi kartu kredit Anda. Hubungi bank Anda segera.
Anda tidak menerima layanan atau barang yang Anda bayar: Chargeback dapat menyelamatkan Anda jika Anda memesan sesuatu secara online dan pedagang tidak pernah mengirimkannya tetapi menolak mengembalikan uang Anda.
Anda menerima barang dagangan yang rusak atau tidak digambarkan: Jika Anda membeli sesuatu secara online dan barang yang Anda terima rusak selama pengiriman, tidak seperti yang dijelaskan, palsu, atau umumnya berkualitas buruk, Anda dapat melakukan tolak bayar. Ini juga berlaku jika bisnis menolak untuk menerima pengembalian produk Anda, atau jika Anda membayar layanan dan layanan itu tidak dilakukan seperti yang dijanjikan.
Anda dikenakan biaya berulang setelah membatalkan: Banyak layanan (seperti MoviePass) adalah layanan berlangganan berkelanjutan yang membebankan biaya bulanan kepada Anda. Jika Anda membatalkan layanan, tetapi bisnis menolak untuk menghormati pembatalan dan terus membebankan biaya kepada Anda (juga seperti MoviePass), Anda dapat melakukan tolak bayar untuk menghentikannya.
Anda ditagih dua kali untuk hal yang sama: Jika Anda melihat transaksi duplikat pada kartu Anda dan pedagang hanya seharusnya menagih Anda sekali, Anda dapat melakukan tolak bayar untuk menghilangkannya.
Anda ditagih dengan jumlah uang yang salah: Jika Anda melihat tagihan yang tidak sesuai dengan yang Anda setujui untuk dibayar, Anda dapat memperbaiki masalahnya melalui tagihan balik.
Anda ditagih dalam mata uang yang salah: Jika Anda ditagih dalam mata uang asing tanpa pemberitahuan tentang fakta itu, Anda dapat melakukan tolak bayar. Ini dapat membantu Anda menghindari kejutan transaksi asing dan biaya konversi mata uang.
Anda tidak menerima kredit untuk pengembalian: Jika Anda mengembalikan barang dan pedagang tidak mengkreditkan kartu Anda atau membalikkan transaksi dalam waktu yang wajar, Anda dapat melakukan tolak bayar untuk mendapatkan uang Anda.

Anda sering memiliki waktu hingga 120 hari untuk memulai tolak bayar, tetapi batas waktu dapat sedikit berbeda tergantung pada jenis tolak bayar. Jangan menunggu terlalu lama untuk memulai perselisihan.

Hubungi Pedagang Sebelum Memulai Tolak Bayaran

Sebelum memulai tolak bayar, Anda harus menghubungi pedagang terlebih dahulu dan memberi mereka kesempatan untuk memperbaiki masalah. Misalnya, jika Anda memesan sesuatu secara online dan paketnya hilang melalui pos, atau produk tiba, dan sudah rusak dalam perjalanan, Anda harus menghubungi layanan pelanggan pedagang dan memberi mereka kesempatan untuk memperbaikinya. Mungkin mereka akan mengembalikan pembelian Anda atau mengirimkan produk baru kepada Anda. Apa pun masalah yang Anda hadapi - apakah Anda ingin membalikkan biaya duplikat atau mengembalikan produk yang tidak seperti yang diiklankan - coba hubungi pedagang.

Pedagang ingin bekerja dengan Anda. Lebih murah bagi mereka hanya untuk mengembalikan uang Anda. Pedagang harus membayar biaya yang cukup besar - mungkin $ 20 hingga $ 50 - jika Anda memenangkan sengketa tolak bayar. Adalah kepentingan bisnis untuk memperbaiki masalah Anda sebelum perusahaan kartu kredit Anda terlibat.

Tetapi, jika pedagang menolak untuk bekerja sama dengan Anda - mungkin itu mengirim produk palsu dan menolak mengembalikan uang Anda, atau mungkin itu tidak memberikan layanan yang Anda bayar dan layanan pelanggan tidak merespons - sudah waktunya untuk tolak bayar. Ini juga berlaku jika ini adalah bisnis teduh yang tidak memberikan detail kontak layanan pelanggan.

Peringatan: Tolak Bayar Dapat Memblokir Akun Anda

Sebelum Anda melanjutkan, perhatikan bahwa pedagang dapat memilih untuk menutup akun Anda dan berhenti melakukan bisnis dengan Anda setelah Anda mengajukan tolak bayar. Misalnya, jika Anda membeli game di Steam atau naik Uber dan kemudian melakukan tolak bayar untuk mendapatkan uang Anda kembali, Steam atau Uber dapat mencekal akun Anda. Anda tidak akan dapat memainkan game Steam yang dibeli atau menelepon Uber lagi. Sony, khususnya, terkenal karena melarang gamer yang mengisi balik pembelian PlayStation Network.

Ini adalah salah satu alasan mengapa lebih baik berurusan dengan layanan pelanggan bisnis daripada menyeret perusahaan kartu kredit ke perselisihan. Bisnis melakukan ini untuk melawan permintaan tolak bayar palsu.

Ingatlah bahwa bank Anda dapat menutup akun kartu kredit Anda jika bank mencurigai Anda menyalahgunakan tolak bayar karena alasan penipuan, juga.

Cara Kerja Tolak Bayar

Untuk memulai tolak bayar, Anda menghubungi penerbit kartu kredit Anda dan mengajukan sengketa. Anda akan menunjukkan transaksi yang Anda perselisihkan dan memberikan alasan Anda menantangnya.

Informasi sengketa ini dikirim ke prosesor kartu pedagang, dan kemudian diteruskan ke pedagang yang Anda hadapi. Pedagang dapat memilih untuk membayar dan mengembalikan transaksi atau melawan tolak bayar Anda. Jika pedagang ingin bertarung, ia harus mengirim bukti bahwa transaksi itu sah. Pedagang memiliki waktu terbatas untuk merespons-30 hari dengan kartu Visa, misalnya-dan itu akan kehilangan perselisihan jika tidak merespons.

Misalnya, jika Anda menginap di hotel dan kemudian memulai tolak bayar yang mengatakan Anda tidak pernah berada di hotel itu, hotel mungkin mengirim salinan yang mereka buat dari ID Anda dan dokumen yang Anda tanda tangani saat check-in untuk membuktikan bahwa Anda benar-benar tinggal di sana. Namun, jika Anda memiliki alasan yang baik dan valid untuk tolak bayar dan Anda tidak berbohong, Anda harus memenangkan perselisihan Anda. Ini terutama benar jika Anda sudah mencoba bekerja dengan pedagang dan mereka menolak untuk menanggapi atau membantu Anda.

Perusahaan kartu kredit dapat memilih untuk mengembalikan uang Anda saat proses tolak bayar masih berlangsung. Itu terserah perusahaan kartu kredit.

Rincian seluk beluk tentang proses ini tersedia online. Misalnya, inilah panduan tolak bayar Visa untuk pedagang. Ini menjelaskan berbagai alasan tolak bayar, prosedur, dan bukti yang akan diminta Visa dari pedagang.

Cara Memulai Tolak Bayar

Proses pasti untuk memulai tolak bayar tergantung pada perusahaan kartu kredit Anda. Jika ragu, Anda dapat menghubungi nomor di belakang kartu kredit Anda dan memberi tahu layanan pelanggan bank Anda bahwa Anda ingin melakukan tolak bayar atau mempersengketakan biaya. Mereka akan memandu Anda melalui proses.

Bergantung pada bank Anda, Anda mungkin dapat memulai tolak bayar sepenuhnya online. Tautan ini akan membantu Anda memulai dengan American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, dan Discover. Bahkan mungkin ada tombol "sengketa" di sebelah setiap pembelian di situs web perusahaan kartu kredit Anda - lihatlah.

Saat mengajukan tolak bayar, berikan detail sebanyak mungkin. Jika Anda tidak pernah menerima produk, katakan demikian. Jika rusak atau palsu, jelaskan. Beri tahu perusahaan kartu kredit apakah Anda sudah mencoba menghubungi layanan pelanggan bisnis dan jelaskan mengapa itu tidak cukup membantu. Misalnya, jika Anda menghubungi orang layanan pelanggan bisnis tiga minggu yang lalu dan mereka belum menanggapi Anda atau membuat Anda marah, itu hal yang baik untuk diungkapkan.

Bagaimana dengan Kartu Debit?

Anda memiliki lebih banyak perlindungan konsumen ketika Anda menggunakan kartu kredit untuk pembelian. Di AS, Anda memiliki hak untuk menyengketakan transaksi berdasarkan Truth in Lending Act dan Fair Credit Billing Act - tetapi hanya ketika menggunakan kartu kredit. Misalnya, di bawah Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil, Anda memiliki waktu hingga enam puluh hari untuk menyengketakan suatu transaksi setelah pernyataan dikirimkan kepada Anda. Perusahaan kartu kredit mungkin memberi Anda lebih banyak waktu, tetapi itu adalah minimum yang disyaratkan oleh hukum.

Anda masih dapat mengajukan sengketa tolak bayar melalui bank Anda jika menggunakan kartu debit. Jika kartu debit Anda berjalan sebagai "kredit" - dengan kata lain, jika Anda tidak memasukkan PIN saat melakukan pembelian - bank Anda harus mengikuti aturan Visa atau Mastercard yang sama untuk menangani perselisihan. Jika dijalankan sebagai debit-dengan kata lain, jika Anda memasukkan PIN saat melakukan pembelian-prosesnya sepertinya tidak akan mudah bagi Anda.

Hubungi bank Anda untuk membantah transaksi kartu debit. Fitur ini mungkin tidak tersedia secara online, tetapi layanan pelanggan bank dapat membantu Anda. Beberapa bank dapat memasukkan uang kembali ke rekening Anda segera dan membawanya kembali jika Anda kehilangan perselisihan, sementara yang lain akan menahannya sampai Anda memenangkan perselisihan.

Seperti biasa, Anda harus mencoba menyelesaikan masalah Anda, melalui bisnis terlebih dahulu. Lebih mudah bagi semua orang yang terlibat jika bisnis dapat mengembalikan uang Anda atau memperbaiki masalah Anda. Tetapi, jika bisnis seperti MoviePass tidak berperilaku etis terhadap Anda, Anda dapat meminta pertanggungjawabannya melalui tolak bayar.

Kredit Gambar: SeaRick1 / Shutterstock.com, Champion Studio / Shutterstock.com, Jason Cox / Shutterstock.com, ChameleonsEye / Shutterstock.com.