Cara Melihat (dan Memantau) Laporan Kredit Anda Secara Gratis
Jika Anda tetap mengawasi laporan kredit Anda, Anda akan melihat kapan pencuri identitas membuka akun atas nama Anda dan ketika kesalahan terdaftar yang mungkin menyebabkan masalah di masa depan. Inilah cara melakukannya secara gratis.
Undang-undang AS memberikan Anda hak atas laporan kredit tahunan gratis langsung dari masing-masing agensi, tetapi Anda harus pergi ke tempat lain jika Anda ingin mendapatkan laporan kredit Anda lebih sering. Jangan khawatir - ini masih gratis.
Dasar-Dasar Laporan Kredit
Ada beberapa agen pelaporan kredit. "Tiga besar" di AS adalah Equifax, TransUnion, dan Experian. Ketika Anda mengajukan kredit - seperti kartu kredit, pinjaman, atau hipotek - pemberi pinjaman mengambil salinan laporan kredit Anda dari satu atau lebih agen-agen ini. Terserah pemberi pinjaman agensi mana yang mereka gunakan.
Laporan kredit ini biasanya memiliki akun yang sama melaporkannya. Misalnya, jika Anda memiliki dua kartu kredit dan pinjaman otomatis, Anda akan melihat ketiga akun itu muncul di ketiga laporan. Namun, jika Anda mengajukan hipotek, Anda hanya akan melihat pertanyaan bank (atau "tarik") muncul di mana pun laporan kredit yang mereka lihat.
Walaupun laporan biasanya harus menampilkan informasi yang sama, sebaiknya periksa ketiganya untuk memastikan informasinya benar.
Perhatikan bahwa, sementara layanan ini akan menunjukkan kepada Anda “skor kredit,” skor kredit tersebut sebenarnya merupakan topik yang cukup rumit. Agen pelaporan kredit hanya melaporkan data mentah - seperti daftar akun, penggunaan, batas kredit, dan riwayat pembayaran - dan kreditor dapat menjalankannya melalui sejumlah model berbeda untuk mendapatkan skor numerik yang mereka gunakan.
Untuk TransUnion dan Equifax, Gunakan Kredit Karma
Situs web Credit Karma gratis menampilkan data dari laporan Equifax dan TransUnion Anda. Mereka juga memiliki aplikasi gratis untuk iPhone dan Android.
Setelah membuat akun gratis, Anda dapat masuk ke situs web dan klik Ikhtisar Saya> Rincian Skor> Laporan Kredit untuk melihat laporan TransUnion atau Equifax Anda. Beralih di antara keduanya di bagian atas halaman. Di aplikasi, kedua laporan berada tepat di bagian atas halaman utama.
Jika ada masalah dengan sesuatu di sini, Anda dapat mengklik akun untuk melihat informasi lebih lanjut tentang cara membantah kesalahan.
Credit Karma memungkinkan Anda melihat informasi terbaru setiap tujuh hari, sehingga Anda selalu dapat melihat salinan terbaru dari laporan kredit Anda. Mereka juga mengirimi Anda email pemberitahuan ketika akun baru muncul di laporan Anda, atau jika mereka mendeteksi perubahan. Jadi, jika pencuri identitas pernah mencuri informasi Anda dan membuka akun baru atas nama Anda, Anda akan mendapatkan informasi lebih awal. Mereka juga dapat memberi tahu Anda jika mereka menemukan bahwa alamat email Anda telah terekspos dalam pelanggaran data publik perusahaan lain.
Untuk menyesuaikan ini, klik Profil & Pengaturan> Komunikasi & Pemantauan di situs Credit Karma (atau tekan ikon Pengaturan di aplikasi). Pastikan "Pemantauan Kredit" dicentang untuk mendapatkan email.
Perhatikan bahwa, sementara Credit Karma menampilkan angka skor kredit, skor ini dihitung menggunakan model VantageScore. Kebanyakan pemberi pinjaman benar-benar menggunakan model skor FICO - dan bahkan ada model skor FICO berbeda yang digunakan untuk berbagai jenis kredit - sehingga skor numerik aktual yang dilihat pemberi pinjaman Anda akan berbeda.
Layanan ini sepenuhnya gratis. Credit Karma menghasilkan uang dengan menggunakan skor kredit Anda untuk merekomendasikan kartu kredit dan pinjaman yang mungkin Anda inginkan. Tetapi Anda tidak perlu melamar apa pun di sini.
Untuk Experian, Gunakan FreeCreditScore.com
Experian tidak membuat datanya tersedia di Credit Karma, tetapi mengoperasikan situs web skor kreditnya sendiri. FreeCreditScore.com dimiliki oleh Experian dan bekerja serupa dengan Credit Karma. Aplikasi untuk iPhone dan Android juga tersedia.
Peringatan: Experian mencoba menggunakan layanan gratis ini untuk meningkatkan penjualan Anda. Mereka ingin menjual kepada Anda fitur seperti laporan yang diperbarui setiap hari dan kemampuan untuk melihat ketiga laporan kredit di satu tempat. Namun, Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk menggunakan layanan ini. Berhati-hatilah dengan apa yang Anda klik.
Setelah mendaftar secara gratis, Anda dapat melihat laporan kredit dan skor FICO Anda. Klik Laporan & Skor> Laporan Kredit> Experian untuk melihatnya.
Situs web FreeCreditScore.com menunjukkan kepada Anda laporan kredit Experian baru setiap 30 hari. Ini kurang nyaman dibandingkan dengan jendela 7 hari Credit Karma, tetapi masih jauh lebih nyaman daripada meminta laporan kredit gratis sekali setahun dari agen pelapor sendiri.
Seperti halnya Credit Karma, layanan Experian akan mengirim email kepada Anda setiap kali pemberitahuan perubahan ke laporan kredit Anda, seperti akun baru yang telah dibuka dan dilaporkan atas nama Anda. Ini memberi Anda kepala jika pencuri identitas membuka akun atas nama Anda. Anda dapat mengklik "Peringatan Kredit" di situs web untuk melihat daftar peringatan terbaru juga.
Banyak bank dan perusahaan kartu kredit meluncurkan alat mereka sendiri yang serupa, seperti Perjalanan Kredit Chase dan CreditWise Capital One. Namun, layanan ini umumnya mengakses data agen pelaporan kredit tunggal. Kombinasi Credit Karma dan FreeCreditScore.com memberi Anda akses gratis ke ketiga laporan.
Kredit Gambar: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com
