Fintech 7 Ways Finance Mendapatkan Makeover dengan Tech

Keuangan kami berkembang, dan industri perbankan sepertinya tidak menjadi bagian besar dari itu. Teknologi membuat kita jasa keuangan lebih cepat, lebih murah, dan lebih efisien, tetapi kebanyakan startup teknologi dan perusahaan fintech (teknologi keuangan) yang membuka jalan bagi evolusi di bidang keuangan.

Aplikasi pembayaran seluler sekarang umum. Kami berharap dapat melakukan sebagian besar transaksi keuangan secara online, mulai dari melakukan pembayaran hingga menyelesaikan transfer uang, mendapatkan pinjaman atau berinvestasi untuk masa pensiun kami. Dengan setiap layanan tersedia secara digital, ada kemungkinan besar bahwa suatu hari kita akan mengubah cabang bank fisik menjadi berlebihan. Akan ketinggalan zaman untuk mengharapkan pelanggan secara fisik menginjakkan kaki di bank.

Mari kita lihat 7 cara sektor keuangan mendapatkan kemajuan dari teknologi dan bagaimana industri berkembang tepat di bawah hidung kita.

1. Mata Uang Digital Tidak Pergi Ke Mana Pun

Sebagian besar dari kita telah mendengar tentang bitcoin dan blockchain. Mata uang digital mengalami crash besar setelah gelembung pada 2013, tetapi telah terbukti banyak lebih tangguh dari yang diharapkan. Sementara harga belum pulih ke nilai puncaknya, tren panjang menyamping pada 2016 menunjukkan bahwa mata uang berusia 8 tahun tidak akan hilang dalam waktu dekat.

Namun, bukannya harga, transaksi bitcoin dapat menunjukkan gambar yang lebih baik dari penggunaannya. Dari grafik di bawah ini, kita bisa melihatnya transaksi bitcoin rata-rata harian telah meningkat secara mantap.

Meskipun ini tidak secara meyakinkan membuktikan bahwa lebih banyak orang menggunakan bitcoin - bisa jadi orang yang sama hanya melakukan lebih banyak transaksi - itu tidak berarti suatu infrastruktur pembayaran bitcoin yang kuat yang mendorong orang untuk tetap menggunakan mata uang ini.

Infrastruktur yang kuat dapat menarik bagi bisnis, terutama pemilik bisnis skala kecil hingga menengah yang beroperasi secara online. Pembayaran melalui bitcoin tidak dapat dibatalkan, yang berarti pelanggan tidak dapat memberikan cek yang salah (yang akan terpental) atau pembayaran sengketa yang tidak adil (dalam PayPal). Di sisi bisnis, pemilik dapat hemat antara 2-4% dalam biaya dikenakan oleh pemroses pembayaran populer.

Sementara bitcoin akan memiliki jalan panjang sebelum penerimaan universal seperti mata uang fiat, tampaknya akan sampai di sana, cepat.

2. Bitcoin sebagai Peer-to-Peer Remittance

Pengiriman uang Bitcoin semakin populer, dan dengan alasan yang bagus. Dibandingkan dengan layanan pengiriman uang tradisional, itu biaya jauh lebih terjangkau dan waktu transfer dana berkisar dari instan hingga hanya jam bukannya hari.

Melewati perusahaan pengiriman uang dan bank sepenuhnya, ada banyak layanan pengiriman uang bitcoin yang memungkinkan transfer uang dengan mudah, menguntungkan jutaan pekerja asing dan komunitas ekspat di mana pun.

3. Platform Keuangan Global Hibrid

Dengan popularitas bitcoin sebagai pembayaran dan pengiriman uang, sekarang ada platform finansial yang khusus mendukung mata uang kripto dan fiat. Salah satu perusahaan tersebut adalah Wirex, yang menggabungkan dan menyederhanakan kedua sistem untuk pelanggannya. Semua akun sedang online, dan dapat dibuka dan diakses tanpa pergi ke cabang.

Platform keuangan hybrid miliki target audiens global, karena bitcoin sendiri bersifat global. Di sini kita melihat mulai dari tren mana startup yang lebih kecil sebenarnya dapat menyaingi bank yang lebih besar dalam melayani audiens global untuk menyediakan layanan keuangan lengkap - sesuatu yang keluar dari kapasitas mereka hanya beberapa tahun yang lalu.

4. Robo-Advisors

Sangat menggoda untuk membayangkan penasihat robot sebagai robot yang duduk di meja, dikelilingi tumpukan kertas. Namun, penasihat robot sederhana sistem online yang dapat membantu investor mengelola keuangan mereka, terutama ketika datang ke investasi. Pada dasarnya, mereka pengelola dana tanpa tingkat komisi yang tinggi.

Penasihat Robo membantu mengisi kekosongan besar dalam hal akses yang mudah dan terjangkau ke nasihat keuangan. Bahkan ada penasihat robot khusus diprogram sebelumnya untuk memenuhi demografi tertentu, seperti Ellevest untuk investor wanita. Generasi Millenial jelas tidak disisihkan untuk yang ini; Anda dapat menemukan beberapa penasihat robot di sini.

5. Mesin Pencari untuk Informasi Keuangan

Sekarang lebih mudah dari sebelumnya untuk mencari informasi keuangan dari banyak perusahaan global. Dijuluki 'Google untuk layanan keuangan', indeks AlphaSense "dokumen penelitian, termasuk pengajuan perusahaan dan transkrip, presentasi, berita real-time, siaran pers, riset investasi Wall Street, serta konten internal klien", menurut CEO-nya Jack Kukko.

Bagaimana ini berdampak pada keuangan kita? Untuk satu, Millennials sangat mendukung perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial, dan hanya mendukung perusahaan yang selaras dengan nilai-nilai mereka. Ini berarti sekarang lebih mudah memanggil perusahaan yang memalsukan atau melebih-lebihkan klaim CSR-nya, atau memboikot produk / layanan karena pengeluaran tidak etis dilakukan oleh perusahaan.

Kedua, memiliki signifikan mengurangi waktu yang dibutuhkan para profesional keuangan untuk melakukan penelitian, yang harus mengarah pada pemotongan harga dalam layanan saran keuangan.

6. Exchange-Traded Funds Everywhere

Kendaraan investasi yang relatif baru, Exchange-Traded Funds atau ETFs telah melonjak dalam popularitas dalam beberapa tahun terakhir. Mereka populer karena banyak alasan: mereka lebih murah untuk mengelola dan menahan, lebih mudah daripada membeli saham individu, seperti berbeda sebagai reksa dana, dan menawarkan banyak industri tematik yang menarik bagi investor baru.

Sebagai contoh, Purefunds menawarkan ETF yang melacak industri video game, ekonomi drone, dan pembayaran seluler. Selain itu, broker online populer TD Ameritrade menawarkan lebih dari 100 ETF bebas komisi, dan DriveWealth's Passport menawarkan kesempatan kepada orang non-Amerika untuk berinvestasi di ETF yang berbasis di AS..

Tentu saja, semua perusahaan di atas datang dengan aplikasi seluler mereka sendiri, yang membuat berinvestasi dalam ETF lebih mudah dan jauh lebih menarik bagi pengguna teknologi.

7. Pasar Pinjaman Non-Bank, Peer-to-Peer

Bank tradisional tidak lagi menjadi satu-satunya pilihan untuk mendapatkan pinjaman. Individu dan bisnis kecil sekarang bisa dapatkan akses ke pendanaan dari individu melalui pasar pemberi pinjaman P2P, tempat berbagai platform peminjaman (berikut adalah beberapa) sekarang ada menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman.

Seperti kontrak pinjaman pada umumnya, pemberi pinjaman akan membebankan bunga dengan imbalan dana. Ada juga platform pinjaman peer-to-peer itu secara khusus fokus pada pinjaman melalui bitcoin, seperti BTCJam dan Loanbase.

Kesimpulan

'Saat Uber untuk industri keuangan' ini sepertinya tidak akan berhenti dalam waktu dekat - ada konsep-konsep baru yang masih dalam cetak biru, atau dalam tahap pengembangan.

Sebagai contoh, kontrak peer-to-peer dapat dilakukan menggunakan Ethereum, platform terdesentralisasi untuk aplikasi yang berjalan persis seperti yang terprogram, memotong atau mengurangi kemungkinan penipuan, sensor atau campur tangan pihak ketiga. Dengan kualitas-kualitas ini, 'kontrak pintar' ini dapat diterapkan bahkan untuk perjanjian keuangan yang kompleks, tetapi mereka saat ini di luar kapasitas non-coder untuk digunakan.

Terlalu dini untuk memprediksi apakah produk dan layanan di atas akan cukup untuk mengambil alih sistem keuangan tradisional yang ada. Namun, satu hal yang jelas: fintech pasti akan memaksa bank tradisional untuk berkembang, atau lihat keuntungan mereka habis.